วางแผนภาษีและความคุ้มครองคำนวณภาษี

ปีภาษี 2569 (ยื่นต้นปี 2570)

ประกันชีวิต vs ประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีต่างกันอย่างไร

เทียบสิทธิลดหย่อนภาษีของประกันชีวิตกับประกันบำนาญ เพดานเท่าไร ใช้ร่วมกันได้ไหม และควรซื้ออะไรก่อน

คำตอบสั้น: ประกันชีวิตลดหย่อนได้ไม่เกิน ฿100,000 ส่วนประกันบำนาญลดหย่อนได้อีก 15% ของรายได้ ไม่เกิน ฿200,000 เป็นสิทธิลดหย่อนแยกกัน ซื้อทั้งสองแบบได้

ประกันชีวิต / สะสมทรัพย์

฿100,000
  • รวมกับประกันสุขภาพตัวเองไม่เกิน ฿100,000
  • สัญญา 10 ปีขึ้นไป
  • ได้เงินครบสัญญาเป็นก้อน และคุ้มครองชีวิตตลอดสัญญา

ประกันบำนาญ

฿200,000
  • ไม่เกิน 15% ของรายได้ทั้งปี
  • รวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและ RMF ไม่เกิน ฿500,000
  • ได้เงินคืนเป็นรายปีหลังเกษียณ ตั้งแต่อายุ 55 ปีขึ้นไป

เบี้ยบำนาญนำไปลดหย่อนในส่วนประกันชีวิตได้ด้วย

ถ้ายังไม่มีประกันชีวิต หรือมีแต่ยังใช้สิทธิไม่ครบ ฿100,000 นำเบี้ยประกันบำนาญมาลดหย่อนในส่วนประกันชีวิตที่ยังเหลือได้ก่อน แล้วค่อยลดหย่อนในส่วนประกันบำนาญต่อ ถ้าซื้อประกันบำนาญอย่างเดียว จึงลดหย่อนได้สูงสุด ฿300,000 ต่อปี (ขึ้นกับรายได้)

ตัวอย่าง: เงินเดือน ฿100,000

รายได้ทั้งปี ฿1,200,000 หักประกันสังคม ไม่มีลดหย่อนอื่น ภาษีเดิม ฿108,900 ต่อปี

ซื้อแบบไหนเบี้ยต่อปีประหยัดภาษี
ประกันชีวิตอย่างเดียว฿100,000฿20,000
ประกันบำนาญอย่างเดียว฿180,000฿36,000
ประกันชีวิต + บำนาญเต็มสิทธิ฿280,000฿52,975

สิทธิบำนาญของตัวเองคิดจาก 15% × ฿1,200,000 = ฿180,000

ควรเลือกแบบไหนก่อน

เงื่อนไขประกันบำนาญที่ลดหย่อนได้

อ่านต่อ